На пенсию надейся, но и сам не плошай

Система накопления во вторую пенсионную ступень с самого начала своего существования вызывает массу разногласий. Если в начале самим вкладчикам было непросто смириться с тем, что они в обязательном порядке должны откладывать туда деньги, то теперь, когда накопления во втором столпе перевалили за четыре миллиарда евро, уже политикам всё сложнее удержаться от соблазна пустить эти деньги в расход.

Справедливости ради скажем, что и многие вкладчики тоже не против воспользоваться своими накоплениями здесь и сейчас, а не ждать того момента, ради которого это всё и затевалось. Кажется, что вторая пенсионная ступень обречена на исчезновение, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас.

По мнению предпринимателей, к которым ДВ обратились с вопросами об инвестировании и пенсионных накоплениях, несмотря на все недостатки второй ступени, отказываться от неё или делать её добровольной - неразумно.

«Принудительная система с помощью какого-либо пряника, как это существует сейчас, необходима», - отметил один из участников опроса.

Предприниматель и член правления Narva Tööstuspark Вадим Орлов, комментируя идею создаваемой коалиции сделать вторую пенсионную ступень доб­ровольной, заметил: «Большинство людей, на мой взгляд, видя некую нестабильность, просто вытащат эти деньги из второй ступени, и тогда столкнутся с тем, что при наступлении пенсионного возраста будут получать какие-то минимальные прожиточные деньги».

Недоверие к нынешней пенсионной системе у предпринимателей очевидно. В основном причины две: постоянные попытки политиков что-то поменять и неэффективность пенсионных фондов при высокой стоимости услуг.

Основатель и руководитель бизнес-школы Most Анна Кульп тоже делает неутешительный прогноз: «Даже если сейчас всё выглядит довольно оптимис­тично, то к моей пенсии, через 30 лет, пара-тройка законов аннулируют мои обязательные накопления».

Финансовый директор и член правления компании инжиниринговых услуг «Алвиго» Екатерина Сутормина была более категорична: «Думаю, уже никто не сможет поверить в такое государство, которое сначала даёт что-то, а потом отбирает. Поэтому я и не имею второй ступени, я не верю нашему государству».

Распространённое мнение, что пенсионные фонды приносят доход лишь тем, кто ими управляет, но не вкладчикам, разделяет и Орлов. А вот бывший член правления и совета Admiral Markets Юрий Картаков, соглашаясь с тем, что доходность у фондов действительно низкая, замечает, что для большинства - это всё равно лучше, чем ничего: «Не устраивает доходность управляющих. Но это макроэкономическая составляющая. Не думаю, что люди в большинстве сами смогли бы инвестировать эффективней. Кто-то - да, возможно, но модель эффективней, когда профессионалы это делают за всех».

Однако, несмотря на определённое недоверие к пенсионной системе, большинство признались, что они откладывают деньги в третью добровольную пенсионную ступень. При этом отношение и к ней разное. Часть предпринимателей считают, что третья ступень способна обеспечить достойную старость, всё зависит от суммы, которую туда вкладываешь. Но, например, руководитель консультационной компании Krabu Grupp Кирилл Крабу, у которого есть третья пенсионная ступень, сказал, что имеющиеся пенсионные системы не кажутся ему способными обеспечить достойную старость, поэтому из всех инвестиционных активов больше всего доверия у него вызывает собственная фирма.

Адепты ныне пока ещё действующей системы пенсионных накоплений отмечают, что в случае, если взносы во вторую ступень также сделают добровольными, то эту ступень будет ждать судьба третьей ступени, к которой присоединился лишь каждый седьмой человек. Другими видами инвестиций, думается, также способен похвастаться далеко не каждый житель страны.

Однако наш опрос показал, что большинство предпринимателей создают себе так называемую подушку безопасности или пассивный доход. Правда, в большинстве случаев речь идёт о поистине народном инвестиционном инструменте - недвижимости. Акции и облигации куда менее популярны.

Желания, к сожалению, не сходятся с реальностью. По данным Swedbank, накопленная за счёт I и II ступеней пенсия составляет примерно 40 процентов предпенсионной зарплаты.

SEB утверждает, что если вы хотите сохранить привычный образ жизни, то на пенсии ежемесячный доход должен составлять примерно 65 процентов от вашей зарплаты до выхода на пенсию. Получается, что для достойной старости человек должен обеспечить себе дополнительный доход как минимум в размере 25 процентов от своей предпенсионной зарплаты.

Если учесть, что у предпринимателей, которые приняли участие в опросе ДВ, в большинстве своём есть как накопления в третьей ступени, так и другие инвестиции, можно предположить, что люди из бизнес-среды действительно более подготовлены к выходу на достойную пенсию. Как подтверждение, большинство опрошенных признались, что уже способны обеспечить себе полностью или большую часть желаемой суммы на пенсии.