"Не нужно регулировать этот рынок, и тем самым его убивать"

Все компании, работающие в сфере микрокредитоа, можно условно разделить на три группы: лендеры, паблишеры (их ещё называют "вебмастеры") и партнёрские сети.

Лендеры - это компании, которые непосредственно выдают микрокредиты. Паблишеры и партнёрские сети - это те, кто приводят лендерам клиентов и зарабатывают на этом.

ДВ поговорили на конференции FinAdTech Tallinn 2018 с паблишером Гурамом Татешвили.

Почему Грузия считается привлекательным рынком для лендеров?

Экономика страны растёт, но она ещё не столь сильна, как в Европе. Микрокредиты - лёгкие деньги, и именно так они рекламировались. 5 минут - и деньги у тебя. Люди не понимали, к чему приведут эти "займы до зарплаты", и в итоге платили большие деньги. Процент по кредитам был велик. Взяв кредит на 100 евро, человека могли обязать вернуть 500 евро.

Ого!

Когда пришли крупные компании, это превратилось в огромный бизнес. Люди брали новый кредит, чтобы погасить старый. Всё стало очень плохо. Государство решило, что должно зарегулировать отрасль. Я с этим не согласен.

Почему?

Это выбор людей. Нам нужно объяснять людям, что брать такие кредиты - это плохо, и возвращать придётся большие деньги. Но не нужно регулировать рынок и тем самым его убивать. Теперь люди не могут получить кредит, когда он им нужен. А займы людям нужны.

Вы сказали на конференции, что государство запретило делать интрессы выше 100%.

Они собираются и эту цифру сократить в 2 раза. Будет 50%.

Как вы начинали в своё время как паблишер?

Это был перспективный рынок. Мы занимались цифровым маркетингом, у меня был бизнес до этого, и я понимал, как делать рекламу. Почему бы не попробовать? Мы попробовали, получили хороший результат, стали работать и продвигаться ещё больше, вышли в другие страны.

Когда вы начали?

2 года назад.

И уже вышли в 15 стран?

Больше, чем в 15.

Вы вышли на них потому что ситуация в Грузии стала хуже, или для того, чтобы расти?

Чтобы развивать компанию, сделать её более прочной и гибкой, лучше работать на нескольких рынках. Ситуация в Грузии мотивировала нас действовать как можно быстрее.

И всё-таки: как так быстро успели зайти в 15 стран?

Мы до этого уже рекламировались в Европе, Африке и Южной Америке, и знали, как это делать. Были налоговые барьеры, языковые барьеры, потребители мыслят совершенно по-разному (особенно в Мексике).

Как работается в США и Канаде?

Мы не работаем в этих странах. Мы присутствуем в Мексике, Аргентине и Доминиканской Республике. Быстрые кредиты там гораздо лучше работают. США - тяжёлый зарегулированный рынок. Там много продвинутых специалистов по маркетингу. Рынок занят.

Южная Америка не зарегулирована?

Зарегулирована, но не так как США.

Какова ваша бизнес-модель как паблишера?

Реферальный трафик, быстрые таргетинговые рекламные объявления. В те, которые работают, мы вкладываем ещё больше денег.

Сколько вы тратите в год на это?

Вообще, это вопрос к бухгалтеру, но более миллиона.

А сколько нужно, чтобы начать такой бизнес?

Зависит от твоих ожиданий. Рекламировать можно начать и за 100 долларов. Вначале, скорее всего, потеряете деньги, ибо ничего о рынке не знаете.

То есть, паблишерскую компанию можно создать за 100 долларов?

Нет. Речь шла только о рекламном бюджете. Чтобы основать компанию, нужны дополнительные расходы, в некоторых странах, возможно нужна лицензия и т.д.

Почему за 2 года вы не пошли в Россию, и почему планируете сделать это сейчас?

Это совершенно другой рынок.

Даже по сравнению с Грузией?

Да. С точки зрения трафика и рекламы. Там высокая конкуренция. Это первая причина. Там другие источники продвижения. Facebook не работает, Google не работает: они используют Яндекс и VKontakte. Поэтому начинать там было не очень хорошей идеей. Мы предпочли заниматься тем, что знаем.

Есть мнение, что российский рынок закрыт для европейцев, ибо слишком дикий.

Он дикий, и этим мне нравится. Нам точно нужно попробовать туда зайти.

В каких странах вы работаете?

Грузия, Казахстан, Украина, Польша, Испания, Чехия, Румыния, Мексика и многих других.

Почему так популярен Казахстан? И почему кредиты вообще работают в мусульманской стране?

Не знаю. Но Казахстан отличается от других стран. В Азербайджане этот бизнес, к примеру, не работает. А в Казахстане есть хорошая банковская структура, выработана схема. У них сейчас новое регулирование, и рост рынка замедляется. В будущем мы ожидаем, что Казахстан будет расти больше.

Почему в Азербайджане бизнес не идёт?

Не знаю. Может быть, по политическим, может быть, по религиозным причинам.

Думали ли о странах Балтии?

Там население небольшое. Мы же при этом должны нести большие расходы, чтобы понять рынок и то, как мы можем на нём зарабатывать.

Почему Румыния и Польша?

Крупные рынки, большое население, людям нужны деньги. Это хорошие рынки.

Правильно ли я понимаю, что в Германии, США или скандинавских странах такой бизнес начинать бесполезно, т.к. деньги у людей есть и так?

Нет. В Финляндии и Швеции он работает довольно хорошо. Но чтобы получить там лиды, ты должен потратить гораздо больше денег. Очень дорогие рынки. Но кредиты в этих странах работают. Возможно, не так, как в Польше, но работают.

Многие компании хотят прийти в Африку. Как они собираются бороться с невозвратом?

Не знаю. Это не моя забота, а дело лендеров. Моя задача - привести им качественные лиды, а их - дать мне обратную связь по ним.

Один из паблишеров жёстко критиковал на конференции русских лендеров. А у вас есть претензии к лендерам?

В России?

В мире.

Совершенно нет. Российский рынок сильно отличается. Это дикий запад.

На какой из ваших нынешних рынков было труднее всего зайти?

Польша и Испания.

Почему?

Дорогие и конкурентные рынки. Спрос на кредиты в Испании не так велик. Вот в Мексике интересный рынок, т.к. они работают совсем по-другому.

Как именно?

Если я правильно помню, то они звонят клиентам, а не работают с ними в интернете. Подписывают документы в оффлайне.

В чём главная угроза индустрии?

Регулирование. Когда государство решает, что оно должно его ввести, многие игроки уходят с рынка. Остаются крупнейшие компании, которые сбивают цену для паблишеров. Когда на рынке 20 игроков, конкуренция за трафик и людей большая, и лендеры платят много. Приходит регулирование - остаются 2-3 компании. Они работают медленно, их выплаты становятся меньше.

Может ли регулирование в ЕС убить этот бизнес в Евросоюзе?

Конечно.

Читайте также:

"В России есть вид спорта: как на***** кредитную организацию"

"В России дикий рынок микрокредитов"