Бизнесмен остался без денег и счета: чудо-инвестиции потребовали взять быстрые кредиты

«Это точно была полицейская хроника», – рассказывает малый предприниматель и член правления фирмы, работающей в финансовой сфере, Владимир. Его фамилию он попросил не указывать, т.к. не хочет выглядеть глупо. Он вспоминает, что в середине февраля прочитал статью о скандальном происшествии, где водитель автобуса чуть не задушил женщину из-за денежного спора. Тогда Владимиру показалось, что статья опубликована на одном из популярных эстонских порталов. В середине статьи криминальная история переходила к разъяснениям, как именно эти люди заработали деньги – на бирже.

«И корреспондент на своем личном опыте проверил, да, действительно, я заработал. Правда, не написал, сумел он деньги вывести или нет», – рассказывает потерпевший.

В тот момент Владимир не понял, что попал не на уважаемый портал, а на один из сайтов-двойников, использующих журналистов в качестве приманки для доверчивых клиентов. Об этом распространенном методе мошенничества ДВ уже писали. Самому Владимиру до сих пор трудно в это поверить.

Ссылка на странице, маскирующейся под Rus.Delfi, по словам Владимира, вела на форму регистрации в компании AllCapitalInc, где предлагалось достичь финансовой независимости с помощью этой организации. Сейчас она ведет на «официальную страницу Oil Ascend», предлагающую аналогичную услугу.

Владимиру обещание показалось заманчивым, он зарегистрировался на сайте AllCapitallnc, и через день-два с ним связался «финансовый аналитик», попросив установить программу AnyDesk, открывающую дистанционный доступ к его компьютеру и банковскому счету.

«Я инвестировал через биржу Bybit», – уточняет он. Использование криптовалюты обеспечивало мошенникам анонимность. «Деньги с моих счетов переводились на биржу Bybit, где отмывались. Но, поскольку дигитальную подпись под сделками ставил я сам, выходит, что виноват я, хотя указания мне давал их финансовый аналитик из Allcapitalinc. Видели они мой счет при помощи программы AnyDesk», – рассказывает Владимир.

Аналитик AllCapitallnc не обещал сверхдоходы. Но Владимира подкупило использование искусственного интеллекта. «Искусственный интеллект все показывает, как и что, – делится он впечатлением. – И действительно все так, ты же сразу это можешь проверить по другим сайтам – доллар поднялся, доллар опустился. Можно инвестировать в золото, можно в валюту, можно в биткоины, куда угодно».

Кроме того, ему нравилось в реальном времени наблюдать за ростом капитала. «Меня поразило, что ты видишь, сколько инвестировал. Торговый счет начинает расти буквально за 5-10 минут: была такая сумма, стала больше, потом еще больше», – рассказывает Владимир.

Торговать предлагалось с использованием кредитного плеча. Для этого мошенники попросили взять быстрые кредиты, говорит Владимир, по словам которого, они от его имени заключили договоры с кредитной организацией Placet и Raha24.

«С помощью AllCapitalInc был открыт торговый счет. У “консультантов” был к нему доступ. По торговому счету можно было работать на этой бирже. Чтобы заключать сделки на бирже, надо было инвестировать деньги, которые переводили на меня за счет быстрых кредитов», – поясняет он.

Отдав пароли от счета, Владимир полностью передал мошенникам управление активами. «Я смотрел, что происходит на моем торговом счету, мне сказали, что сам я туда вмешиваться не должен», – объясняет он. Проценты, которые предстояло платить по взятым кредитам, его не пугали – кредиты были с возможностью досрочного погашения, на что он и рассчитывал.

После того, как кредитов набралось слишком много, Владимир стал брать в долг у родственников. «В какой-то момент по кредитам мне ответили, что я вышел за пределы возможного, и больше предоставить они не могут. Тогда финансовый консультант посоветовал искать деньги где-то еще, чтобы инвестировать. И я взял деньги у родственников», – рассказывает он.

Кроме того, Владимир оказался втянут в еще одну сомнительную финансовую операцию: он утверждает, что, используя его счет в банке Coop, мошенникам удалось обмануть еще двоих человек. «Они попытались отозвать свои платежи, но деньги уже ушли на биржу. Мне закрыли банковский счет, и уже я оказался крайним», – расстроен Владимир.

Неладное он заподозрил, когда попытался снять все, что наторговал, с криптобиржи. Тогда «финансовые консультанты» объявили, что с суммы нужно заплатить налоги, и дали номер счета, на который было необходимо перевести деньги.

«Они говорят, с твоих инвестиций надо платить налоги. Ну что, я смотрю, налоги должны идти туда, на биржу. Но на самом-то деле, для этого должен быть отдельный счет, должно быть написано “налоговый департамент такой-то”, но этого нет», – объясняет Владимир. В итоге он не смог вывести деньги ни с торгового счета на криптобирже, ни с заблокированного счета в банке.

«За это, конечно, надо наказывать», – говорит Владимир о мошенниках. О них он знает немного, только литовские имена, которыми они представлялись, и адреса электронной почты. Заявление в полицию он подал, получив стандартный ответ, согласно которому сделать ничего нельзя, поскольку формально он сам распоряжался своими деньгами.

ДВ попытались связаться с представителями AllCapitalInc по электронным адресам, с которых уходили письма Владимиру. Однако все они больше недействительны, и домен не поддерживается.

«В Эстонии участились случаи мошенничества, – подтверждает юрист бюро Progressor Игорь Алексин. – В подавляющем большинстве случаев злоумышленники придерживаются «стандартной» схемы, когда под действием обмана человек идентифицирует себя в банковской среде, заключает договор займа, получает на свой расчетный счет денежные средства, которые мошенники незамедлительно переводят на свои подставные счета или обналичивают».

Каждый год в Эстонии жертвы мошенников отдают им миллионы евро, следует из статистики Департамента полиции.

В Департаменте полиции ДВ рассказали, что распространенные инвестиционные мошенничества можно разделить на несколько типов.

В одних случаях потерпевший видел инвестиционную рекламу в интернете и оставлял свои контакты. Через некоторое время с человеком связывались и получали удаленный доступ к его смарт-устройству. Жертве предлагали сделать переводы на инвестиционную платформу (также предлагали взять кредит для осуществления переводов). Либо люди сами приходили на инвестиционную страницу, с ними связывались, и лица переводили на платформу разные суммы.

Другие мошенники предлагали различные схемы возврата денег: с жертвой связывались и говорили, что можно вернуть ранее вложенные (и потерянные) деньги. Фактически потерпевшего обкрадывали в очередной раз.

На мошенников можно наткнуться и на различных платформах (например, Tinder, Whatsapp, Messenger), где новые знакомые предлагают возможность заработать деньги путем инвестирования.

Жертв также заманивали, сообщая им, что они получили в подарок биткоины, которые ждут их на странице. Чтобы получить деньги, человеку приходилось для начала заплатить дополнительные сборы.

Если вы видите фишинговый сайт, похожий на СМИ, или явно мошенническую рекламу инвестиций, не стесняйтесь обращаться в полицию. «Мы можем вмешаться и предотвратить появление новых жертв», – говорит представитель полиции Ханнес Кельт.

«Полиция рекомендует проверять все заманчивые предложения хотя бы дважды. Вы должны быть уверены в том, куда и какие свои личные данные вы собираетесь вводить. Сначала поищите название компании в интернете и убедитесь, что она заслуживает доверия», – призывает он.

Владимир, обратившийся в ДВ, впрочем, так и сделал. Он нашел 70% негативных отзывов на AllCapitalInc, но решил поверить оставшимся 30%, которые были положительными или нейтральными (и были, вероятно, оставлены самими жуликами).

«Если вы видите, что очень известный человек предлагает вам инвестировать в какую-то конкретную платформу, будь то Илон Маск, Кая Каллас или кто-то еще, остановитесь, потому что это однозначно мошенничество. Такая схема приобретает распространение», – дает еще один совет Кельт.

«Если вы видите рекламу, которая обещает быстрое и солидное преумножение вложенных средств, смею сказать, что это мошенничество. Полиция рекомендует начать инвестировать через свой банк и обязательно ознакомиться с рисками. Спросите совета у человека, который уже давно работает в этой области. Совершенно точно не стоит доверять человеку, с которым вы начали общаться где-то в социальной сети и который после нескольких дней общения начинает рекомендовать инвестирование», – резюмирует работник полиции.

Во-первых, обратитесь в полицию. Вам это, вероятно, уже не поможет, но убережет других от именно этого сайта или группы.

Во-вторых, не отдавайте еще больше денег. Не менее распространен вид мошенничества, когда вам предлагают вернуть свои уже потерянные деньги и разобраться с теми, кто их увел. Конечно, тоже не бесплатно.

В-третьих, можно все-таки попробовать доказать, что кредиты от вашего лица взяты обманным путем. Чтобы вам хотя бы не пришлось возвращать деньги кредитным организациям. Случаев побед в судах немного. Но они есть.

«Если возможно доказать три обстоятельства, то появляется шанс освободиться от взятых не по своей воли обязательств, – объясняет юрист бюро Progressor Игорь Алексин. – Во-первых, главная задача – доказать, что договор займа был заключен под влиянием обмана. Во-вторых, доказать, что потерпевший не обогатился, и фактически не получил себе денежные средства по кредиту. В-третьих, необходимо обратить внимание, был ли нарушен со стороны кредитного учреждения принцип добросовестности и ответственного кредитования».

В случае с Владимиром ситуация сложная, так как человек осознанно прошел идентификацию в кредитном учреждении и у него изначально было намерение получить займ для дальнейших инвестиций, говорит юрист.

«Если у него изначально были намерения заключить договор займа, то нет оснований для признания такой сделки ничтожной. В данном случае деньги были конвертированы в криптовалюту и переведены на другой кошелек. Практически невозможно установить, кому принадлежит криптокошелек, на который был сделан перевод, так как один из основных принципов криптопереводов – конфиденциальность. Таким образом вернуть средства от получателя не представляется возможным», – констатирует Алексин.

«Ответ на вопрос, возможно ли освободиться от обязательств по быстрым кредитам, зависит от того, как действовали мошенники и какие доказательства есть у потерпевшего. Если все основывается только на словах потерпевшего, то шансов освободиться от обязательств нет, – резюмирует он. – Ни в коем случае не вводите пароли от Smart/Mobile-ID по просьбе неизвестных вам лиц. Не давайте доступ к своей ID карте и не давайте пароли от нее. При инвестировании нужно пользоваться только проверенными платформами, и лучшим решением будет использовать свой банк».