За год никто не вернул свои деньги, а от имени портала заманивают новых клиентов

«Уведомление об ограничении распоряжения имуществом, полученное вчера, 24 апреля 2023 года, обязывает CoinLoan прекратить все операции для своих пользователей, включая снятие средств. Это действие неожиданно и имеет немедленный эффект. В результате нам ничего не остается, как выполнить указанные требования. Мы делаем все возможное, чтобы разрешить эту ситуацию как можно быстрее», – такое объявление появилось год назад на сайте CoinLoan.

Это объявление формально зафиксировало начало конца платформы, затронувшего 12 000 вкладчиков в Эстонии и еще порядка 40 000 в Бельгии, где с CoinLoan вела деятельность компания bit4you. «К банкротству привела длинная цепь событий», – комментирует ДВ один из самых известных юристов Бельгии Мишель Модрикамен, представляющий в этом деле клиентов «почти со всего мира». Он входит в состав банкротного комитета и называет деятельность CoinLoan первым случаем межъевропейского криптомошенничества.

Компания занималась предоставлением кредитов, посредничеством и привлечением средств в криптовалютные вклады. Долгое время она, по мнению Финансовой инспекции, работала без лицензии и попадала под ограничения. Сама компания утверждала, что «выполнила все новые требования эстонских регуляторов и получила обновленную европейскую лицензию поставщика виртуальных валют», после чего несколько лет действительно успешно вела деятельность. Финансовая инспекция в феврале 2022 года сообщила, что претензии к компании сняты.

У CoinLoan OÜ была лицензия на предоставление услуг, связанных с криптовалютой и на деятельность в качестве финансового учреждения, но обе они были отозваны весной 2023 года, поясняет пресс-секретарь Бюро данных по отмыванию денег (RAB) Ынне Метс. Как получилось, что оказалось такое количество пострадавших? RAB отвечает, что не следит за добросовестными вкладчиками, его задача другая – искать нарушителей, которые финансируют преступную деятельность. Тем не менее и Бюро говорило о рисках, связанных с капиталом таких компаний, и об отсутствии надзора за ними. «Мы также привлекли внимание общественности к этой теме в ежегодниках и в различных выступлениях», – прокомментировала Ынне Метс.

Настоящие проблемы у CoinLoan начались в июле 2022 года, после кризиса Terra и краха ряда крупных мировых криптофондов. Платформа тогда резко снизила лимит на вывод средств с 500 000 евро до 5000 евро. Вторым ударом стал кризис FTX в ноябре 2022 года.

Удивительно, но даже сейчас в Фейсбуке можно встретить объявления, предлагающие вложить деньги в эту платформу. «CoinLoan – это старейший провайдер услуг по криптозаймам», – сообщает, к примеру, страница Ancywax, представляющаяся маркетинговым агентством из Уганды.

То же они повторили журналисту ДВ лично в мессенджере, заявив, что они – партнеры CoinLoan. «Зайдите на сайт coinloan.io за дополнительной информацией, – проинструктировали нас дальше. – Все должно работать. Если не работает приложение, попробуйте через сайт».

Сайт CoinLoan сейчас действительно выглядит, как и прежде, приложение доступно для скачивания. Только регистрация в нем не работает, во всяком случае, из Эстонии. Ancywax уверяет, что это «временные неполадки».

Еще одна страница-клон CoinLoan в Фейсбуке активно продвигает криптоплатформу DebtHero из Южно-Африканской Республики. По функционалу она очень похожа на CoinLoan и предлагает займы и вложения под «выгодный процент».

«Пожалуйста, верните мне активы», «не могу поверить, что можно вот так взять и исчезнуть с награбленными деньгами», «когда же мы получим деньги после ликвидации? Дайте совет» – такими комментариями заполнена страница CoinLoan в X (бывший Twitter). Представители компании пользователям отвечают редко. На Reddit уже ищут адрес офиса банкротного управляющего Мартина Пярна, чтобы лично выяснить, как идут дела и получить хотя бы список кредиторов.

«Процедура банкротства продолжается, в настоящее время также проходит процедура признания требований», – говорит банкротный управляющий, в чьем ведении сейчас находится CoinLoan, Мартин Пярн из адвокатского бюро Naur&Pärn.

И список кредиторов, который хотят видеть вкладчики и с которым ознакомились ДВ, еще не окончательный. Потенциально в нем может быть 12 000 имен людей и компаний. «Сначала все кредиторы должны подать требования, а управляющий – оценить их справедливость. За этим следит назначенный судья, который в конечном итоге должен будет, если претензии будут оспорены, вынести по ним решение и, наконец, составить окончательный список кредиторов. На сегодня окончательного списка нет», – говорит Мишель Модрикамен.

Самым крупным кредитором, видимо, станет азиатская криптоплатформа Volt, сообщил бельгийский юрист. Он представляет порядка 150 клиентов со всего мира: «Это люди из Западной и Восточной Европы, но также из Северной и Южной Америк, из Китая, Ближнего Востока, Австралии и Новой Зеландии – отовсюду». Среди них и крупнейший частный кредитор, но уточнить, из какой он страны, адвокат отказался. Эстонцев среди клиентов Модрикамена почти нет, они пользуются услугами местных юристов.

Финализировать список банкротный комитет рассчитывает в июне, в крайнем случае, в августе. «А затем, будем надеяться, между июлем-августом и концом года мы начнем возвращать деньги клиентам, – говорит Модрикамен. – В комитете мы представляем интересы тысяч клиентов, и все они хотят как можно скорее вернуть свои деньги, что, конечно, очень понятно. Поэтому мы делаем все возможное, чтобы это случилось как можно раньше. Но, к сожалению, задержки возможны». Он полагает, что банкротство завершится в конце 2024 года или в начале 2025 года.

«Перспектива того, что требования кредиторов будут удовлетворены полностью или в значительной степени (в зависимости от очередности требований), на данный момент хорошая», – успокаивает Пярн.

«Однозначно все деньги вернуть не получится, – не согласен юрист одного из кредиторов Андрей Вестеринен. – У компании, по моим данным, есть активы примерно на 50 миллионов евро, однако сумма предъявленных требований со стороны кредиторов превышает 200 миллионов евро».

По данным Модрикамена, сумма требований составит 210-215 миллионов евро. Сумму активов точно назвать будет нельзя до последнего момента, ведь значительная часть из них – в криптовалюте, а ее курс постоянно меняется. И пока, по словам Модрикамена, в лучшую сторону. «Если год назад у нас было (активов – прим. ред.) на 30-35% (требований – прим. ред.), то сейчас это уже 60-70%, в зависимости от рыночных котировок на определенную дату», – уточнил бельгийский юрист.

Пока даже из этой суммы получены не все активы. «Поскольку не все они были на эстонских платформах», – объясняет Пярн. Но он надеется, что «это все же будет сделано в ближайшие месяцы».

У Вестеринена есть претензии к тому, как проходит банкротство. Он опасается, что расходы на саму процедуру будут завышены, а это дополнительно уменьшит и без того небольшую сумму для выплат пострадавшим.

«Я как юрист одного из кредиторов опасаюсь, что банкротный комитет закажет юридический анализ стоимостью в несколько десятков, а то и сотен тысяч евро, и эти деньги будут выплачены из банкротного имущества. И может так получиться, что стоимость подобного анализа будет совершенно необоснованной», – предупреждает Вестеринен.

«Сейчас каждому кредитору нужно проанализировать реальные возможности предъявления требований бывшему члену правления или перспективу возбуждения уголовного дела. Надо понимать, сколько на это может потребоваться ресурсов и какой может быть результат. Взвесить, потратите ли вы на юристов больше, чем можете вернуть в ходе процесса и каковы шансы именно у вашего требования. Потому что идет дележ пирога и каждый пытается урвать свой кусок, включая адвокатов», – советует Вестеринен.