Доходность потрфеля 10% - это очень круто для мелкого инвестора

Туул приводит целый свод правил, которые помогают ему успешно инвестировать.

Правило первое: откладывать не менее 20%.

«Слышали, навеное, о «клубе 50». Это те, кто откладывают половину зарплаты каждый месяц. Я с этим не справляюсь, но откладываю тем не менее, как минимум, 20%».

Половина откладываемых денег тратится на краткосрочные инвестиции или такие вещи как путешествия. А вот оставшаяся половина используется только для инвестиций.

Начинал Туул с фондов. Первым активом был фонд SEB, инвестировавший в Россию и другие развивающиеся рынки.

«Хороший период был. Почти всё росло.  Потерять деньги было трудно. До 2007-2008 годов, естественно», - рассказывает Туул.

Преимущество фондов в том, что они двигаются вместе с рынком. В отличие от акций, динамика которых может общему тренду противоречить.

Этими инвестициями журналист накопил на первый взнос на квартиру в кредит.

Второй инструмент Туула – депозиты. Сегодня в них нулевые и даже отрицательные процентные ставки, но в прошлом депозиты свои 5% давали.

Большой плюс депозитов – если банк прогорит, то выплату 100 000 евро гарантирует государство.

Итог – Туул накопил на вторую квартиру. Причём, он сделал это во время кризиса!

Третий инструмент – облигации. Четвёртый – акции.

Первая инвестиция в акции для Туула было приобретение акций Tallink. Пошло дело не очень, и он быстро активировал стоп-лосс.

Преимущество акций перед фондами – ВСЕГДА можно найти акцию, которая растёт. Пример – McDonalds в кризис.

Недостаток акций, по сравнению с фондами – ты должен иметь информацию о компании. В фондах это не обязательно.

«Именно поэтому я в основном смотрю эстонские компании. Они маленькие, рядом, я знаю их руководство», - рассказывает Туул.

Пятый инструмент – краудфандинг.

«Пробовал. Плюсы: можно инвестировать маленькие суммы. Но в целом для меня минусов больше, чем плюсов. Если ты инвестируешь маленькими суммами, значит ты не имеешь запасов. И де-факто вкладываешь весь свой капитал в одну-две позиции»,.

Шестой инструмент – недвижимость. Но туда Туул инвестирует всё меньше и меньше.

«Потому что там всё меньше и меньше возможностей заработать, - объясняет журналист. - Вообще, туда я попал случайно. Говорю – накопил на вторую квартиру. В итоге я купил в плохое время, в 2006 году. Если бы продал – потерял бы деньги, к тому же, ставки по кредитам были низкие. В итоге я сдал квартиру в аренду».

Обозреватель отмечает, что арендный рынок в Таллинне очень активен, и как только Туул объявил о своём желании сдать квартиру, тут же 10 друзей захотели её снять.

«Цену надо было пондять!», - крикнули из зала.

Резюме Туула по недвижимости: «Слишком много мороки и расходов. Одна квартира – суеты больше, чем пользы».

Сегодняшний портфель

35% денег Туула вложены в коммерческую недвижимость(третий фонд EfTEN). Ещё 35% находятся в акциях и облигациях(LHV, Harju Elekter, PRFoods, Merko).

15% средств вложены в краудфандинг(Crowdestate, немного Bondora).

И оставшиеся 15% - в фондах в США, странах ЕС, России. Также эти средства вложены в нефтяные фонды.

«Год назад я купил долю в российском фонде после того, как упал рубль и цены на нефть. С этого уровня можно только расти. А вот в США и ЕС пока не очень хорошие инвестиции».

Принцип

«Я стараюсь делать так, чтобы риск был не очень высоким Я ищу 4 вещи: надёжность, доходы, ликвидность и баланс. Надёжность – это вопрос бизнес-модели и руководства. Доходы – я предпочитаю дивидены росту акций. Баланс – стараюсь, тобы не было дисбаланса портфеля в стороу одного сектора, одной компании или одного вида инвестирования», - подытожил Туул.

Чего Туул не делает

Он не инвестирует в стартапы. Потому то риск слишком высокий.

И ещё Туул избегает связывания денег на слишком долгий период. «Жизнь не линейна. Она может делать повороты:пополнение в семье, потеря работы, развод и т.д.», - заключил Туул.

Доходность портфеля

8-10%.

Tallinna Kaubamaja и OEG

Один из зрителей в зале спросил, почему Туул не купил акции Tallinna Kaubamaja и Olympic Entertainment Group, ведь он же любит акции с дивидендами.

«С Tallinna Kaubamaja я опоздал. Акция стоит сегодня 8 евро – дорого. Если бы стоила 7, надо было бы покупать».

Что касается OEG, то здесь Туулу не нравятся люди, которые делают этот бизнес. «Возможно, у них бизнес идёт хорошо. Но каково людям от этого?".

Размер общего портфеля Туула

Годовая зарплата.

ЦИТАТА

Эстонский предприниматель и инвестор Райво Хейн: «Самый большой риск – это моя работа. Я работаю на одного работодателя, и доходность очень низкая. Лучше быть предпринимателем».