Эстонский предприниматель Михаил Самойлов оказался в сложной ситуации – банк SEB заблокировал его счет в самый неподходящий момент и сорвал организуемый им перелет гостей на инаугурацию президента Коморских Островов.
У Михаила Самойлова несколько компаний. Одна из них, EstBrand Aviators OÜ, созданная в марте 2024 года, занимается чартерными перевозками. Точнее, помогает связать владельцев самолетов с арендаторами. В этот раз они нашли владельцев самолета в Украине, а арендаторов совсем далеко – на Коморских Островах.
«Мы взяли самолет у украинской компании «Урга». Это очень известная авиакомпания, очень большая. И сдали этот самолет в аренду национальному перевозчику на Коморских Островах, тоже большая авиакомпания, примерно как AirBaltic (я не сравниваю с Nordica, потому что наши, извините, бездельники, они просто сидят на дотациях и ничего не хотят делать) – Royal Air», – говорит Самойлов.
Заплатить украинскому владельцу они должны были, как только получат деньги от коморских арендаторов. Без оплаты самолет не может совершать рейсы, объясняет Самойлов: «Мы взяли самолет в аренду вместе с экипажем и их сертификатом эксплуатанта – для того, чтобы его получить, нужно иметь определенное количество квалифицированных летчиков, ремонтную базу, аэропорт и так далее. И мы еще специально сделали сертификацию здесь, в Европе, пригласили их сюда, сертифицировали и уже отправили в Комор».
Своих денег EstBrand Aviators за аренду не платила, поскольку это крупные суммы. «Аренда небольшого самолета, как сейчас у нас, SAAB 340, где-то 300 000 евро за месяц. А если это Boeing 737, ну это в районе миллиона евро получается, – объясняет Самойлов. – Мы в данном конкретном случае используем деньги оборотные, которые получаем от заказчика».
Всю эту схему предприниматель изложил, по его словам, сотруднику SEB и получил одобрение на открытие счета. Несколько траншей прошли хорошо, но когда наступил момент получения самой большой суммы – 64 500 евро – банк приостановил транзакцию. Это случилось 21 мая.
Уже 29 мая счет разблокировали. Небольшой срок, но для авиакомпании он оказался критичным, поскольку полет не состоялся.
Борт был зафрахтован под гостей для инаугурации президента этой страны 22 мая… мы сорвали данное мероприятие.
Михаил Самойлов
владелец EstDrand Aviators
![Президент Коморских Островов Азали Ассумани.](https://static-img.aripaev.ee/?type=preview&uuid=04b1aab3-1a6a-5350-9121-c6f0a95c7daa&width=3840&q=70)
- Президент Коморских Островов Азали Ассумани. Foto: Scanpix/AFP
Президент Коморских Островов Азали Ассумани захватил власть в результате военного переворота в 1999 году. Он отстранил от власти прежнего президента, отменил конституцию, распустил государственные институты власти и провозгласил себя новым президентом.
Но ушел с должности в 2002 году и вернулся в 2016-м.
Очередные выборы состоялись в январе 2024 года. На них Ассумани набрал 63%, но общественность не поверила в результаты, что вызвало протесты.
![Протестующие блокируют дорогу во время демонстрации оппозиции в Морони 17 января 2024 года после объявления итогов президентских выборов.](https://static-img.aripaev.ee/?type=preview&uuid=9e98c695-fda1-5056-99b3-d2a26dcaca7a&width=3840&q=70)
- Протестующие блокируют дорогу во время демонстрации оппозиции в Морони 17 января 2024 года после объявления итогов президентских выборов. Foto: Scanpix/AFP
«В результате этого провала наша компания потеряла контракт с правительством на сумму около $200 000 на перемещение людей между островами для присутствия во время принесения президентской присяги, репутацию, а также другие нормальные операционные доходы», – пишет представитель Royal Air Sarl капитан Абу Ауди Мохамед.
Royal Air Sarl дала компании Михаила Самойлова 48 часов на решение вопроса и после этого пообещала подключить юристов и подать иск на возмещение всех убытков.
![Письмо от коморского партнера, предоставленное редакции Михаилом Самойловым.](https://static-img.aripaev.ee/?type=preview&uuid=70dd26fe-10af-53cf-8342-f2ae68be6436&width=3840&q=70)
- Письмо от коморского партнера, предоставленное редакции Михаилом Самойловым.
Что вызвало подозрение банка, предприниматель не понимает. Ситуацию после блокировки он описывал так: «Банк ничего не говорит. С пятницы они ушли в глухую оборону, то есть общаются только через оператора колл-центра. Там уже практически меня узнают, сочувствуют мне, но ничего сделать не могут. Оставляют сообщения каким-то людям, которые из этого комитета, которые либо одобряют, либо нет», – жалуется предприниматель.
Из чего исходил SEB, закрыв счет предпринимателя, банк не ответил и ДВ. «В соответствии с принципом банковской тайны мы не можем комментировать конкретные обстоятельства, связанные с клиентами. Мы можем только подтвердить, что всегда напрямую общаемся с нашими клиентами для разъяснения возникающих ситуаций», – прокомментировали ДВ в пресс-службе SEB.
Сначала Самойлов, по его словам, выдал банку дополнительную затребованную информацию, в том числе личную. Но часть данных отказался предоставлять, объясняя это тем, что они не имеют отношение к бизнесу EstBrand Aviators. «У меня есть еще компании, которые занимаются агробизнесом – я покупаю на заводе в Украине масло и продаю на биодизель в Германию», – объяснил он. Этот бизнес идет через банк LHV.
«Я не первый раз работаю с этим банком и не только с ним, с LHV тоже – у него вообще один час-два вся эта проверка занимает», – комментирует Самойлов.
Помимо агробизнеса у него есть еще и компания, занимающаяся геологоразведкой. «Чем я только на самом деле в этой жизни ни занимался: производством, торговлей... у меня компании были в Марокко, до пандемии я работал в Монголии. Мы отгружали мясо оттуда. А сейчас основной вид деятельности компании EstBrand – это поиск полезных ископаемых. То есть я работаю c Институтом ядерной физики в Украине, сотрудничаю с Таллиннским технологическим университетом. Только в феврале мы закончили работать в Нигерии, искали там нефть и нашли, она есть, подтверждена и так далее», – говорит Самойлов.
В отчете EstBrand упоминается и бизнес с Россией. «Позиции на российском рынке подтверждены», – сказано в отчетах за 2022 и 2023 годы. В непосредственно предшествовавший этому период компания ставила себе целью занять 1% российского рынка, хотя до аннексии Крыма и первых санкций рассчитывала на
97%.
Но у компании, занимающейся авиаперевозками, «нет никаких контактов с Россией», настаивает Самойлов: «Нету никаких контактов с санкционными странами, банками, людьми, нету ничего».
Когда счет был разблокирован и оплата от компании с Коморских Островов на него поступила, она тут же была переведена украинскому собственнику самолетов, и рейсы, наконец, стартовали. Теперь Самойлов ожидает счет, который выставит ему Royal Air Sarl.
«Делают расчет своих потерь, и это будет выставлено на мою компанию, – объясняет предприниматель. – Конечно, я стараюсь этого избежать или хотя бы снизить этот иск, давая всевозможные лучшие условия на будущие чартеры… переговоры в полном разгаре. Но для них это дело принципа: Эстония как часть ЕС была для них страной с образцовым исполнением контрактов, дисциплиной, надежностью и сервисом банковской системы. Это мы им обещали и это был наш козырь при их выборе партнера». Теперь им нужно будет постараться, чтобы реабилитироваться.
Эстонская фирма, в свою очередь, обратится за компенсацией к SEB. «Ориентировочная сумма, я предполагаю, 200 000 евро. Это включает простои борта, расходы экипажей, гостиницы и т.д. Но если включать репутационные потери, то не могу прогнозировать сумму», – говорит Самойлов.
Эстония до этого случая была для партнеров с Коморских Островов страной с образцовым исполнением контрактов и надежной банковской системой.
Михаил Самойлов
владелец EstBrand Aviators
«Я далеко не один в такой ситуации. Даже сами работники банка из отдела коммуникации сочувствовали мне и рассказывали аналогичные истории… потери бизнеса, и даже банкротств... просто далеко не все готовы обращаться в СМИ и жаловаться, считая это безнадежным делом. Мы привыкли ругать правительство, и никто не обращает внимания на действия банков!» – возмущен предприниматель. Он подозревает, что задержки могут быть намеренными, ведь так банк получает на несколько дней бесплатный кредит. «До десяти дней может быть проверка, – обращает внимание Самойлов. – Это вообще смахивает на мошенничество».
Финансовая инспекция: в законе не указаны сроки
Банки обязаны соблюдать Закон о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, который предусматривает дополнительные проверки в определенных ситуациях. Например, если происходит необычная или подозрительная операция, банк должен провести дополнительные проверки.
Банк может отложить конкретную транзакцию, если ему необходимо проверить происхождение активов, связанных с транзакцией. При этом в законе не указано конкретное время, в течение которого должна быть произведена данная проверка. Каждый случай уникален и требует индивидуальной оценки.
Решение о замораживании платежей на срок до 90 дней может принять Бюро данных по отмыванию денег на основании требований, изложенных в Законе о предотвращении отмывания денег и финансирования терроризма.
Может ли в некоторых случаях быть виноват банк? Предусмотрен ли за это штраф?
Финансовая инспекция имеет право налагать штрафы или налагать другие обязательства на банки, деятельность которых не соответствует установленным требованиям. Кроме того, клиент также может подать жалобу в банк или обратиться в суд для защиты своих прав.
Что касается данного случая, мы рекомендуем предпринимателю сначала обратиться в банк для получения более подробной информации о причинах задержки сделки. Если решение на уровне банка неудовлетворительно, можно также обратиться в Финансовую инспекцию с жалобой.
Но здесь необходимо учитывать, что Финансовая инспекция не разрешает споры, возникшие на основании договора, заключенного между индивидуальным потребителем и поставщиком финансовых услуг, а также не оценивает законность действий сторон. Финансовая инспекция в основном использует жалобы потребителей как основу для надзора. Потребители финансовых услуг могут обратиться в суд для разрешения споров.
Похожие статьи
Помимо формирования денежно-кредитной политики и измерения состояния экономики, Банк Эстонии также является активным инвестором – в различные инвестиционные продукты вложено более 2 млрд евро, или 5,6% валового внутреннего продукта нашей страны.
Изучив проспект эмитента облигаций, финансовое положение и потенциальные риски, инвестор выкраивает сумму в портфеле, чтобы подписаться на эти облигации. Однако все эти усилия могут оказаться напрасными.
Фонд, управляемый уходящим из LHV руководителем Йоэлем Кукемельком, потерял 10 миллионов евро, и половина копящих пенсию покинула фонд. Тем не менее, Кукемельк доволен результатами управляемого им экологического фонда.
Парфюм — такой же элемент образа, как сумка или туфли. Он придает уверенность в себе, поднимает настроение и вдохновляет. Но так сложилось, что многие экономят на духах и вместо оригинальной продукции покупают реплики или товары неизвестных марок. А зря.
Сейчас в фокусе