Как не прогореть на краудфандинге

Если раньше кредитование как форма инвестирования было доступно только для тех, кто располагал тысячами евро, то с возникновением краудфандинга появилась возможность зарабатывать, имея стартовый капитал лишь в размере нескольких десятков евро.

Что такое «народное финансирование», или краудфандинг? Классическая модель кредитования выглядит так: вы приносите в банк свои деньги и зарабатываете на этом несколько процентов, а в это время банк выдаёт потребительские кредиты с высокой ставкой, оставляя себе всю прибыль. Народное финансирование, или краудфандинг, появилось как раз из идеи о том, что такой ход вещей совсем необязателен. С какой стати вся прибыль должна доставаться банку?

Чтобы народное финансирование стало реальностью, оставалось только дождаться развития технологий. И оно не заставило себя ждать. Появилась возможность отправлять документы по интернету, получать электронные банковские выписки, анализировать рис­ки, связанные с конкретным юридическими и физическими лицами.

Сейчас с помощью краудфандинга можно давать кредит как частным лицам, так и предприятиям, финансировать счета и запасы, вложиться в девелопмент недвижимости или даже купить долю в каком-нибудь начинающем предприятии. Ничто из этого не ново, кроме одной детали: теперь с помощью специальных порталов упростился доступ к этим возможностям и для самых мелких инвесторов.

Именно краудфандинговые порталы взяли на себя всю ту работу, которую трудно проделать инвестору-любителю: первичную оценку рисков, назначение подходящего интресса, проверку важных документов и идентификацию заёмщиков. За всё это порталы берут комиссию, то есть они заинтересованы в том, чтобы свести как можно большее количество инвесторов и искателей финансирования.

Почему коллективное финансирование столь популярно? Хотя краудфандинговые порталы крайне молоды – старейшие из них работают чуть более десяти лет – они успели стать популярным инвестиционным инструментам. Причина проста: инвестирование можно начать с небольшой суммы - 50, 100, а иногда даже 5 или 10 евро.

Если для входа на рынок акций требуется разом выложить как минимум 500–1000 евро, то небольшие суммы позволяют начать постепенно, увеличивая вложения по мере роста опыта и знаний. А кроме того, кредитование – простая и понятная для малого инвес­тора модель: вы одалживаете кому-то деньги, и он потом возвращает сумму долга вместе с процентами. Возврат большинства займов начинается уже в следующем месяце или через месяц, так что порадоваться первым полученным процентам можно довольно скоро.

Небольшой размер стартовых сумм означает и то, что можно сразу рассредоточить очень многие риски. Если вы дадите кому-то в долг 1000 евро и он их не вернет, это будет немалой потерей. Краудфандинг позволяет распределить ту же сумму, например, между 100 заёмщиками. Да, некоторые из них действительно могут не вернуть долг или выпасть из графика выплат. Но все же вероятность потери всей суммы разом намного ниже.

Не обходится и без рисков. Однако не всё то золото, что блестит. Даже если вы будете выдавать займы небольшими суммами, но при этом вложите их в бесперспективные предприятия или ненадёжных людей, только лишь рассредоточение инвестиций не поможет.

Поэтому важно, чтобы инвестор, помимо распределения рисков, выяснял историю каждого портала, через который он хочет инвестировать. Также важно узнать как можно больше информации о людях и проектах, которым вы планируете одалживать средства. Помните, что риск потерять деньги существует при любой форме инвестирования, и что всегда найдутся те, кто намеренно стремится облегчить ваш карман. Так что продумайте стратегию и решите, кому и для чего вы собираетесь предоставить в пользование свои деньги.

Начало народному финансированию положило кредитование частных лиц. Сегодня потребительские кредиты очень популярны во всём мире: люди берут займы, чтобы отправиться в путешествие, поправить здоровье, купить автомобиль и так далее. Размеры потребительских кредитов обычно не превышают 10 000 евро.

Кредитование частных лиц, как правило, законодательно регулируется в каждом государстве. Это значит, что выдавать кредиты может не каждый. Обычно для этого нужна лицензия, или такое кредитование подчиняется какому-либо местному законодательному регулированию. Например, в нашей стране все выдающие кредиты частным лицам краудфандинговые порталы находятся под надзором Финансовой инспекции.

Вложиться в проекты недвижимости можно двумя способами. Первый - это зай­мы под залог недвижимости, то есть ипотека. В этом случае имеется дополнительное обеспечение в виде залога. Если у заёмщика возникнут проблемы с платёжеспособнос­тью, вы вправе востребовать с него и продать эту недвижимость. Второй вариант - инвестировать в девелопмент, в случае чего прибыльность инвестиции будет выше, однако существенно повысится и риск потери денег.

Разумеется, чем короче история предприятия, тем выше риск непредвиденных обстоятельств, с которыми оно может не справиться. Это вариант инвестирования с максимальными рис­ками - не зря людей, вкладывающих деньги в предприятия ранней фазы развития, называют венчурными (т.е. рисковыми) инвесторами. Так что нужно с самого начала быть готовым к тому, что не все эти предприятия ждёт успех.