Как застраховаться от неплатежей?

KredEx Krediidikindlustus предлагает услугу, которая называется "страхование кредита". Это страховка от возможных неплатежей со стороны партнёра. Предназначена на тот случай, если предприятие хочет что-то продать, но опасается, что покупатель может не заплатить.

ДВ поговорили об этой услуге с членом правления KredEx Krediidikindlustus AS Марико Рукхольм.

Приведу пример одной истории успеха. Baltic Workboats. Они производят суда. Возник потенциальный покупатель в Казахстане. Нарисовали проект того, чего хотели, всё сделали. И возник вопрос: как профинансировать покупателя?

У нашей материнской компании (KredEx) есть такой продукт, который называется "экспортный кредит". Мы встречаемся с клиентом, проводим бэкграунд-чек, выясняем, сможет ли предприятие вернуть нам этот заём. И продаём ему как кредит, так и страховку.

Это должен быть эстонский предприниматель. Желательно компания сама что-нибудь производила и продавала. А так, особых критериев нет. Должно быть хорошее, корректное предприятие.

Оно обращается к нам. Мы проводим бэкграунд-чек их потенциального покупателя. Если находим какие-то проблемы, то сообщаем клиенту о них.

Да.

Если покупатель (здесь и далее под словом "покупатель" подразумевается тот, кому хочет продать свою продукцию предприятие, запрашивающее страховку - ДВ) идёт на банкротство или не платил на протяжении 6 месяцев. Мы тогда сами выплачиваем клиенту деньги и связываемся с покупателем, чтобы добиться платежей от него.

Нет. Если у вас нет этой страховки и вам не заплатили, - вы остались один на один со своей проблемой. Если есть, то мы вместе с вами понесём эти убытки, и вы сможете получить хоть что-то. Но 6 месяцев да, нужно будет подождать.

Всё зависит от полиса, есть разные варианты. В случае с Baltic Workboats была одна длинная сделка. Однако типичное среднее эстонское предприятие - это производители, скажем, подушек, колбасы, бумаги. Они продают на постоянной основе. Для них есть такая услуга как страхование оборота. Клиент сообщает нам о своих партнёрах и кредитных лимитах, которые хочет им предоставить. Мы просматриваем список и утверждаем его. Страховая премия идёт в виде процента от оборота. Возьмём типичного клиента. Он продаёт продукцию в Европу, срок оплаты - 30-60 дней. Оборот - миллион евро. Премия составит примерно 3000 евро.

Оборот от тех покупателей, кредитные лимиты по которым мы утвердили. Например, клиент нам говорит: "По этим клиентам мой оборот за будущий год должен составить 2 миллиона евро. Но как будет на самом деле, я не знаю". Мы отвечаем: "Поскольку заявленный оборот 2 миллиона евро, то премия составит 6000 евро в год". Пройдёт год, и мы увидим, какие покупатели по факту получили кредитные лимиты, и каким был по факту оборот по ним. Если оборот вырос, то клиент знает сколько примерно ему нужно доплатить. Но это напрямую связано с оборотом, который страхуется.

Договор страхования - это живой договор. Нет такого, что мы утверждаем 10 партнёров и нельзя расширять их сеть. Можно, конечно.

Вы звоните нам, сообщаете о партнёре, и мы его проверяем. Если это солидное предприятие, то мы сразу говорим: "да, можно продавать".

По-разному. Может занять от часа до недели. Если сделка внутри Эстонии, то проверяем очень быстро. Что касается экспорта, то чем более экзотичная страна, тем труднее принять решение.

Не 24 часа в сутки, конечно, но с 9:00 до 17:00 можно.

И так и так, потребности у всех разные. В случае Baltic Workboats была одна длинная сделка. Другим нужно продавать на регулярной основе.

Должен быть неразрешённый спор между вами и покупателем. Например, он хотел красные кроссовки, а вы ему поставили розовые. Перед тем как получить выплату, нужно этот спор разрешить.

Для этого есть договор купли-продажи, где должен быть указан порядок разрешения споров. Ваша задача - сделать всё, что в ваших силах, чтобы защитить себя.

Если вы отправили товар, то должно быть зафиксировано, когда он должен быть доставлен. Запросите подтверждение у покупателя, получил ли он товар. В первую очередь, обеспечьте, чтобы вы сами сделали всё, что могли. Я бы также хотела отметить, что большинство случаев, когда мы делали выплату, были вызваны тем, что покупатель обанкротился.

Именно поэтому я и говорю о том, что важно самому сделать всё, что в ваших силах, чтобы себя защитить. Должен быть договор, где прописан порядок разрешения споров. Если что, - на бумаге всё видно. Если мы видим, что покупатель спорит просто так, то проконсультируем, как эту ситуацию разрешить.

Не обязательно! Часто бывает и так, что клиент сообщает нам о непоступивших платежах. Мы связываемся с покупателем и говорим: "Заплати". Тот отвечает: "С удовольствием, но у меня финансовые проблемы. Можно мы растянем график?". Тогда мы с ним договариваемся о новом графике. К сожалению, может оказаться, что и по этому графику он расплатиться не сможет. Тогда по истечении 6 месяцев мы выплачиваем деньги клиенту, хотя до банкротства дело не дошло.

Сейчас у нас 120 клиентов, общий клиентский портфель которых составляет примерно 5000 предприятий. Оборот, который мы страхуем, превышает 500 миллионов евро в год.

Премий за прошлый год мы собрали на сумму 1,7 миллиона евро. Выплаты составили 1 миллион евро.